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關于擔保市場

瀏覽:4096 作者: 時間:2014-02-21
擔保市場是與債、合同以及信貸活動有著密切的關系,成為建立上述經濟關系、進行貿易和信貸的重要市場支持。擔保市場有利于保證債權人債權實現,有利于保證當事人的合法權益,并對維護社會經濟秩序、促進國民經濟發展起著重要的作用。

(一) 擔保市場的概念 

擔保市場是擔保行為發生的市場,銀行和非銀行金融機構作為擔保機構開展擔保業務促進了擔保市場的形成。


(二)擔保市場的職能  擔保市場的形成和發展對引導信貸資金的投放,調整產業結構,支持中小企業的發展起到了重要的作用。


1、債務約束功能     

擔保市場是與債、合同以及信貸活動有著密切的關系,成為建立上述經濟關系、進行貿易和信貸的重要市場支持。擔保市場有利于保證債權人債權實現,有利于保證當事人的合法權益,并對維護社會經濟秩序、促進國民經濟發展起著重要的作用。


2、信貸風險分散功能     

擔保市場還使信貸資金的自身風險得到一定程度的分散,這種分散有利于信貸資金的投放和使用。從整個社會的融資來看,一些從事擔保業務的金融機構,可以以少量的擔?;饋韼雍臀鐣媳姸嗟馁Y金投向社會生產急需的行業和部門,從而起到了資金放大器和擴散器的作用。


3、信貸交易潤滑功能     

擔保市場使得信貸資金提供者如銀行和其他非銀行機構的信貸風險大大減輕,降低了信貸交易中的交易費用,潤滑了信貸資金在信貸資金提供者與信貸資金需求者之間的融通過程。


4、產業調整功能   

專門的擔保機構,尤其是政府出資興辦的或政府參與興辦的擔保機構,從事的擔保業務具有很強的政策性,其主要作用是從整個社會的經濟效益考慮,通過擔保業務來引導信貸資金的投放,從而影響和調節產業部門結構,促進經濟的發展。


(三)擔保市場的主體構成    

擔保市場主要包括了擔保機構、被擔保企業和資金供給方三類市場主體。


1、擔保機構

擔保機構是這個市場上最重要的市場主體,是擔保業務的供給者。從業務關系上來看,擔保機構是信用擔保行為的主要承擔者。從性質上來說,擔保機構主要有兩種類型:一種是商業擔保機構,即以盈利為目的的擔保機構;另一種是以執行政府政策,扶持弱勢企業為目的的政策性擔保機構。目前在我國的擔保市場上,雖然中小企業商業擔保機構起步較早,但是由于擔保風險與擔保收益不成比例,所以除一些具有政府背景的國有商業擔保公司之外,其他商業擔保公司的發展還比較緩慢,據不完全統計全國各地中小企業互助擔保和商業擔保機構目前還只有二百余個。


2、被擔保企業     

被擔保企業是這個市場上的資金需求者,也是擔保業務的需求者。銀行出于風險控制的要求,對一些貸款業務要求企業能夠提供相應的擔保。在我國的擔保市場上,由于中小企業信用程度普遍較低,融資相對與大企業來說存在更大的困難性,因此,擔保市場上的貸款企業主要是中小企業。


3、資金供給方   

資金供給方包括了銀行,非銀行金融機構和企業。銀行是擔保市場上主要的資金供給者,同時也是擔保業務的需求者。中小企業和部分大企業由于信用較低或者銀行對部分企業信貸業務的風險控制嚴格,銀行需要其提供相應的擔保才能提供貸款。目前我國包括國有商業銀行、股份制商業銀行、地方商業銀行在內的大小銀行基本上都開展了擔保貸款業務。


(四)擔保市場工具  

擔保的作用是增強被擔保人的信用,擔保的對象是債務人的債務,因此根據債務人擔保需求和用途確定,可以將擔保市場上的業務劃分為以下種類。


1、貸款擔保   

貸款擔保是借款人根據要求提供的第三方保證,主要發生在企業法人、自然人與金融機構之間。擔保人保證在借款人沒有按照借款合同的規定還本付息時,擔保人負責支付借款人應付而未付的本息。擔保在借款人受到所借款項時生效,償還本息后失效。貸款擔保是為了分散貸款的風險,起到保證信用貸款安全的作用。


2、租賃擔保   

租賃擔保是指承租人采用租賃方式取得設備時,委托第三者向出租人保證,當承租人未按租賃合同規定的期限給付租金時,由擔保人代為給付。


3、工程保證擔保     

工程擔保是指在建設工程承發包過程中按照經濟責任在不同階段投標人提供的擔保,主要包括投保保證擔保、預付款保證擔保和履約擔保三類形式。


4、來料加工和補償貿易擔保     

來料加工擔保是指保證人應進料和進件方的要求向供應方提供的擔保,保證來料和供貨方按照合同規定將加工裝配的成品交給供應方和指定的第三方。補償貿易擔保是指保證人應引進方的要求,給予設備的供應方以保證,保證引進方及時受到與合同調控相符的設備后,以生產的產品按合同規定的數量和時間交付供應方和指定的第三方,以償付設備價款。


5、票據擔保   

票據擔保是由出票人將票據上的權利背書轉讓給銀行作為借款的擔保,票據擔保后,若債務人到期不清償債務,銀行即獲得票據上的權益,可即刻讓擔保人兌現。


6、對外經濟活動擔保   

在對外經濟活動中,本國企業與國外企業之間的業務往來在信息溝通和相互信任等方面的難度要高于國內企業。對外經濟擔保是對對外經濟活動主體資信和履約能力的保證,因此在很大程度上促進了對外經濟活動的順利開展。


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